Die Fondsgebundene Rentenversicherung

Es stellt sich immer mehr die Frage: Bekommen wir überhaupt noch ausreichende Zahlungen von der Gesetzlichen Rente? Die private Altersversorgung wird angesichts der demografischen Entwicklung immer wichtiger.

Hohe Ertragschancen lassen die Fondsgebundene Rentenversicherung zu einem immer beliebteren Baustein der privaten Altersvorsorge werden.

Die Spargelder werden in Investmentfonds angelegt. Somit schafft sich jeder ein finanzielles Polster und nimmt gleichzeitig die Chancen auf dem Börsenmarkt wahr; also Sicherheit und Renditechance.
 

nach obenEinige Hinweise zur fondsgebundenen Rentenversicherung

  • Die ausgezahlte monatl. Rente wird nur gering besteuert; hier gilt, umso jünger das Rentenalter ist, um so höher ist der steuerpflichtige Ertragsanteil.
    Bei der einmaligen Kapitalauzahlung fallen steuerpflichtige Erträge an.
  • die Beleihung und der Versicherungsnehmerwechsel ist möglich
  • sehr flexibel, denn Anteile können zum vereinbarten Zeitpunkt übergeben oder monatlich ausgezahlt werden - somit wird eine lebenslange Rente garantiert
  • die Auszahlung des Betrages bzw. die monatliche Rentenzahlung ist in der Regel ab dem 60. bzw. 65. Geburtstag
  • Todesfallschutz - denn bei Todesfall des Versicherten erhalten dessen Angehörige den Wert der bis dahin erworbenen Fondsanteile

 

nach obenWas ist zu beachten?

Garantieverzinsung: In der Regel bieten fondsgebundenen Rentenversicherungen keine Garantie-Verzinsung. Der Anleger erhält den Gegenwert der Fondsanteile bei Ablauf.

  • Angebote mit Garantie: Vereinbaren Sie im Vertrag eine Kapitalerhaltungsgarantie oder eine Höchststand-Garantie auf die eingezahlten Beiträge.
    Das richtet sich nach der jeweiligen Produktart, sonst können auch Verluste auftreten. Denn in schlechten Börsenzeiten kann es auch schlechte Erträge geben.
    Deutsche Gesellschaften tun sich bei diesen Angeboten noch schwer. Versicherer aus EU-Staaten mit einer Niederlassung in Deutschland bieten schon oft solche Garantiezusagen.

    Die Garantieleistungen gelten nicht bei vorzeitiger Rückgabe von Fondsanteilen (z.B. nach einer Vertragskündigung).

Tipp: Sie als Käufer sollten auf jeden Fall darauf achten, dass Ihnen mehrere Fonds zur Auswahl angeboten werden. So können Sie, je nach Risikobereitschaft, zwischen reinen Aktienfonds oder festverzinslichen Wertpapieren wählen. Am Ende der Ansparphase ist es zu empfehlen, das gesammelte Vermögen in stabile, risikoarme Rentenpapiere anzulegen. Sie als Anleger wechseln dann von einem Fonds zum anderen.
Aber aufpassen: Nicht alle Versicherer bieten diese Möglichkeit an!
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